재테크를 시작하기 전에 반드시 알아야 할 기본 용어들을 쉽게 풀어서 설명해드리겠습니다.
2030 MZ세대들이 가장 많이 검색하는 키워드 중 하나가 바로 '재테크'입니다.
하지만 막상 시작하려고 하면 어려운 금융용어들 때문에 포기하게 되는 경우가 많습니다.
재테크의 기본 개념
재테크는 '재산관리 테크닉'의 줄임말로, 자신의 자산을 효율적으로 관리하고 증식시키는 모든 활동을 말합니다.
단순히 돈을 모으는 것이 아니라 인플레이션을 이기고 미래를 위한 자산을 체계적으로 쌓아가는 것이 목적입니다.
원금과 수익률의 이해
원금은 투자를 시작할 때 실제로 투입하는 돈을 의미합니다.
수익률은 원금 대비 얼마만큼의 이익을 얻었는지를 백분율로 나타낸 것입니다.
예를 들어, 100만원을 투자해서 110만원이 되었다면 수익률은 10%입니다.
예금과 적금, 무엇이 다를까요?
| 구분 | 예금 | 적금 |
|---|
| 입금방식 | 목돈 한번에 입금 | 매월 일정금액 입금 |
| 금리 | 상대적으로 낮음 | 상대적으로 높음 |
| 중도인출 | 언제든 가능 | 제한적 |
| 적합한 사람 | 목돈 보관이 필요한 사람 | 꾸준한 저축이 필요한 사람
|
투자상품별 기본 용어 정리
주식 투자 기본 용어
주식 :
회사의 소유권을 증명하는 증서입니다.주식을 산다는 것은 그 회사의 일부를 소유하게 되는 것을 의미합니다.
시가총액 :
회사의 총 가치를 나타내는 지표로, 주식 가격에 발행된 주식 수를 곱한 값입니다. 시가총액이 클수록 안정성이 높다고 평가받습니다.
배당 :
회사가 벌어들인 이익 중 일부를 주주들에게 나눠주는 것입니다. 배당수익률이 높을수록 정기적인 수입을 기대할 수 있습니다.
펀드와 ETF 이해하기
펀드 :
많은 사람들의 돈을 모아서 전문가가 대신 투자해주는 상품입니다. 개인이 직접 투자하기 어려운 다양한 자산에 분산투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
ETF(Exchange Traded Fund) :
상장지수펀드라고도 하며, 특정 지수를 따라가도록 설계된 펀드입니다. 주식처럼 거래소에서 실시간으로 매매할 수 있어서 젊은 투자자들에게 인기가 높습니다.
리스크 관리의 핵심 개념
분산투자와 포트폴리오
분산투자 :
"한 바구니에 달걀을 모두 담지 마라"는 격언처럼, 여러 종류의 투자상품에 나누어 투자하는 것입니다. 이렇게 하면 한 투자상품의 손실을 다른 상품의 수익으로 상쇄할 수 있습니다.
포트폴리오 :
개인이 보유하고 있는 모든 투자상품의 조합을 말합니다. 나이, 투자목표, 위험감수능력에 따라 포트폴리오 구성을 달리해야 합니다.
변동성과 위험도
변동성 :
투자상품의 가격이 얼마나 크게 오르락내리락하는지를 나타내는 지표입니다. 변동성이 클수록 큰 수익을 얻을 가능성도 있지만, 큰 손실을 볼 위험도 높아집니다.
세금과 수수료 용어
투자 관련 세금 이해하기
| 세금 종류 | 대상 | 세율 |
|---|
| 배당소득세 | 주식 배당금 | 15.4% |
| 금융소득세 | 이자, 배당금 합계 2천만원 초과시 | 종합소득세율 적용 |
| 매매차익 | 국내 주식 | 비과세 |
| 매매차익 | 해외 주식 | 22% |
매매수수료는 주식이나 펀드를 사고팔 때 증권회사에 지불하는 비용입니다.
요즘은 온라인 거래를 통해 수수료를 크게 절약할 수 있습니다.
최신 투자 트렌드 용어
로보어드바이저와 AI 투자
로보어드바이저 :
인공지능 기술을 활용해서 개인의 투자성향에 맞는 포트폴리오를 자동으로 관리해주는 서비스입니다.
적은 금액으로도 전문적인 자산관리 서비스를 받을 수 있어서 투자 초보자들에게 인기가 높습니다.
ESG 투자와 지속가능 금융
ESG :
Environmental(환경), Social(사회), Governance(지배구조)의 줄임말로, 기업의 비재무적 성과를 평가하는 기준입니다.
ESG 점수가 높은 기업에 투자하는 것이 장기적으로 더 안정적인 수익을 가져다준다는 연구결과들이 나오고 있습니다.
재테크 시작하기 전 체크리스트
비상금 준비하기
투자를 시작하기 전에 반드시 비상금을 준비해야 합니다.
일반적으로 월 생활비의 3~6개월분을 예금이나 적금 형태로 보관하는 것이 좋습니다.
비상금이 없다면 급한 일이 생겼을 때 투자금을 중도에 빼야 할 수도 있기 때문입니다.
투자목표와 기간 설정
무작정 투자를 시작하기보다는 명확한 목표를 세우는 것이 중요합니다.
결혼자금, 내집마련, 노후준비 등 목적에 따라 적합한 투자상품과 전략이 달라집니다.
재테크 성공을 위한 마음가짐
재테크는 단기간에 큰 돈을 버는 것이 아니라 장기간에 걸쳐 꾸준히 자산을 늘려가는 과정입니다.
조급해하지 말고 차근차근 공부하면서 자신만의 투자 철학을 만들어가시기 바랍니다.
또한 투자에는 항상 리스크가 따른다는 점을 명심해야 합니다.
원금 손실 가능성을 충분히 이해하고, 잃어도 괜찮은 돈으로만 투자를 시작하세요.
소마MZ세대 재테크 요약 정리
이번 글에서 소개한 용어들은 재테크의 기본 중의 기본입니다.
이 용어들을 완전히 이해했다면 이제 본격적으로 재테크 공부를 시작할 준비가 되었다고 볼 수 있습니다. 금융상품 설명서나 투자 관련 뉴스를 읽을 때도 훨씬 수월해질 것입니다.
재테크는 마라톤과 같습니다.
빠르게 달리기보다는 꾸준히 오래 달리는 것이 더 중요합니다. 오늘부터 조금씩이라도 시작해보세요. 미래의 여러분이 지금의 선택에 감사할 날이 반드시 올 것입니다.
